신혼부부 전세대출, 합산소득 예외와 우리 집 한도 계산

주택도시기금 신혼부부전용 전세자금은 혼인 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정인 무주택 가구가 소득·자산·주택 요건을 충족해야 신청할 수 있습니다. 신규 계약 한도는 수도권 2억 5천만 원, 그 밖의 지역 1억 6천만 원이며 보증금의 80% 이내입니다. 합산소득 기준을 넘더라도 신청인 소득에 따른 예외가 있지만 가산금리와 나머지 요건을 함께 확인해야 합니다. 두 사람의 소득, 혼인 예정일, 집 보증금을 준비해 실제 가능액과 증빙 제출 일정을 은행에 확인하세요.

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두 사람의 연봉을 합치니 기준을 넘거나, 결혼식 전이라 신청할 수 있을지 헷갈릴 수 있습니다. 합산소득 예외와 예비신혼부부 증빙을 먼저 확인한 뒤 집의 보증금 한도를 계산하세요.

맞벌이 합산 7천5백만 원을 넘으면 확인할 예외

기본 소득 기준은 부부합산 연 7천 5백만 원 이하입니다. 다만 현재 공식 상품 안내에는 합산소득이 이를 넘더라도 대출신청인 한 사람의 연소득이 5천만 원 이하인 경우도 대상에 포함되어 있습니다.

이 예외로 신규 신청하면 보증금 구간별 최고금리에 0.3%포인트를 더하는 안내가 있습니다. 일반적인 최저금리를 그대로 적용해 계산하면 안 됩니다. 확인일 현재 공식 안내 기준이며, 신청 전에 은행에 예외 적용 여부와 금리를 확인하세요.

소득 예외에 해당해도 자산·무주택·주택 등 나머지 요건은 충족해야 합니다. 신청인만 바꾸면 승인되는 것은 아닙니다.

결혼 전 신청한다면 혼인 증빙 일정도 확인하세요

결혼식 날짜와 혼인신고 날짜가 다르면 인정 서류와 제출 일정을 은행에 확인하세요. 예비신혼부부는 대출 후 혼인 및 세대구성을 증명하는 서류를 내야 하며, 공식 안내상 원칙적인 제출 기한은 대출 후 3개월입니다. 준비가 늦어질 사정이 있다면 제출기한 연장 인정 여부도 미리 문의해야 합니다.

2억5천만 원 한도만 보고 집값을 정하면 빠지는 계산

수도권 보증금 3억 원인 집을 예로 들면, 80%는 2억 4천만 원입니다. 호당 한도 2억 5천만 원보다 작으므로 보증 심사 전 계산상 상한은 2억 4천만 원입니다. 보증금에 필요한 자기자금은 최소 6천만 원이고, 실제 승인액이 줄면 그만큼 더 준비해야 합니다.

과거 자료의 수도권 3억 원·수도권 외 2억 원 한도는 현재 신규 계약에 그대로 적용하면 안 됩니다. 공식 안내는 2025년 6월 27일 이전 계약 체결 건에 대한 별도 한도를 두고 있습니다. 기존 계약이라면 계약일과 대출 종류를 함께 제시해 확인하세요.

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소득 서류는 각각, 계약 서류는 함께 준비하세요

소득 확인 서류는 각자의 근무·사업 상태에 맞춰 준비하고, 혼인관계와 세대구성 자료, 임대차계약서, 보증금 납부 자료, 집의 등기사항을 따로 묶어 두세요. 결혼 예정이면 어떤 증빙을 인정하는지 신청 은행에서 목록을 받는 편이 정확합니다.

임대차계약과 보증금 5% 이상 납부가 정식 신청 요건에 포함됩니다. 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내라는 신청 기한과 별도로 보증 신청 기한도 확인해야 합니다. 계약금 납부 전에 집과 자금계획을 상담하고, 잔금일에서 거꾸로 신청 일정을 잡으세요.

신혼부부가 이용할 수 있는 은행 자체 대출이나 지자체 이자지원은 별도 제도입니다. 이 글의 소득·혼인기간 기준을 모든 신혼부부 대출에 공통으로 적용하지는 마세요. 은행 상담 때는 두 사람의 소득과 혼인 예정일, 후보 집의 보증금을 함께 제시하세요.

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기준일과 공식 출처

확인일: 2026년 10월 27일. 주택도시기금 「신혼부부전용 전세자금」의 대출대상·대상주택·한도·금리·신청시기를 확인했습니다.

실제 승인 여부·금액·금리는 자산·소득·신용·주택 및 보증 심사에 따라 달라집니다. 신청일의 공식 안내와 수탁은행 답변을 기준으로 확인하세요.