새도약기금 4차 대상자 조회 결과 ‘대상 아님’ 나왔을 때 대처 방법 (신복위·개인회생 정리)

새도약기금 4차 대상자 조회를 해봤더니 “매입 내역 없음”이 나오거나 심사 결과가 “상환 요구”로 나와서 막막한 분들이 계실 겁니다. 저도 조회 방법을 정리하면서 가장 많이 받은 질문이 “안 되면 이제 어떡하냐”였습니다. 그래서 결과 유형별로 다음에 할 일을 나눠 정리했습니다. 조회 방법 자체는 새도약기금 4차 대상자 조회 방법 글에서 볼 수 있습니다.

새도약기금에는 신청이 없어서 ‘거절’이 아니라 ‘대상 아님’이나 ‘상환 요구’로 나옵니다

금융위원회 자료를 보면 채권이 매입되면 즉시 추심이 중단되고, 이후 소득·재산 심사에서 소각, 강화된 채무조정, 상환 요구 중 하나로 정해집니다. 그래서 대처법도 “내 결과가 어느 칸인지”에 따라 완전히 달라집니다.

4차 대상자 조회에서 ‘매입 내역 없음’이 나오면 연체 기간과 채권 보유 회사부터 확인하세요

조건은 2018년 6월 19일 이전에 연체가 시작됐고(또는 기존 채무조정이 실효됐고), 금융회사별 원금 합산이 5천만 원 이하여야 한다는 것입니다. 연체이자는 원금에 포함되지 않습니다. 제가 확인해 보니 “연체를 시작한 날”이 아니라 “마지막으로 갚은 날”을 기준으로 계산하는 분이 많았는데, 기준은 연체 시작일입니다.

또 4차 이후에도 매입은 계속됐습니다. 5차(2026.5.29)는 농협자산관리회사와 수협·신협 등, 6차(2026.7.31)는 상록수·케이비스타 같은 유동화회사와 농협·신협 잔여 채권까지 들어갔습니다. 4차 때 안 나왔다면 다시 조회해볼 가치가 있습니다.

상환 요구 결과가 나왔다면 기준 중위소득 125%와 재산 기준부터 따져봐야 합니다

그래서 상환 요구를 받았다면 소득이 125% 선을 얼마나 넘었는지, 재산 중 생계형이 아닌 것이 무엇인지를 확인해야 합니다. 1인 가구 기준 125%는 월 약 320만 원 수준으로 계산되지만 가구원 수에 따라 달라집니다.

심사 결과가 사실과 다르다고 느껴진다면(소득이 줄었거나 재산 정보가 다른 경우 등) 재심사 가능 여부와 제출 서류를 새도약기금 콜센터 1660-0705나 서민금융통합지원센터에 먼저 문의하세요. 이 부분의 공식 절차 문서는 제가 확인하지 못해서 임의로 절차를 단정하지 않고 문의 경로만 적었습니다.

연체 5년 이상이면 신용회복위원회 특별 채무조정을 알아볼 수 있습니다

7년이 안 돼서 새도약기금 대상이 아닌 분이 가장 먼저 살펴볼 길입니다. 신용회복위원회 채무조정은 온라인(사이버상담부)이나 전국 서민금융통합지원센터 방문으로 신청합니다. 다만 특별 채무조정의 세부 자격과 접수 시기는 바뀔 수 있어서, 신청 전에 신복위 공식 사이트에서 최신 조건을 확인하세요.

기초생활수급자·중증장애인·70세 이상 고령자·10년 이상 장기연체자에게는 별도의 취약채무자 감면 트랙이 있다고 알려져 있지만, 감면율과 요건은 자주 바뀌는 영역이라 신복위에서 직접 확인하시길 권합니다.

매입 제외 채권이거나 상환 요구라면 개인회생과 파산도 현실적인 선택지입니다

도박·유흥업 관련 채무처럼 매입에서 제외되는 경우에는 새도약기금이 해결해 주지 못하니 법원 절차를 검토하는 쪽이 현실적일 수 있습니다. 개인회생은 소득이 있어 일정 금액을 갚고 나머지를 탕감받는 방식이고, 파산·면책은 상환 능력이 거의 없을 때 쓰는 방식입니다. 소득과 재산에 따라 맞는 길이 달라서, 법률구조공단이나 서민금융통합지원센터에서 상담을 먼저 받아보시길 권합니다.

조회 결과를 기다리는 동안 추심 연락이 오면 이렇게 대응하세요

매입 전 채권자가 아직 연락했을 수도 있고, 새도약기금과 무관한 사칭일 수도 있습니다. 새도약기금은 대행업체를 통한 신청 절차가 없으니, 수수료를 내면 대상자로 올려주겠다는 연락에는 응하지 마세요. 확인은 콜센터 1660-0705나 공식 홈페이지에서 직접 하시면 됩니다.

상환 요구가 나오면 무조건 전액을 갚아야 하나요?

결과 통지서에 적힌 안내와 연락처를 먼저 확인하고, 분할상환 등 가능한 방식이 있는지 문의해 보세요. 상환이 어렵다면 위의 신복위 채무조정이나 법원 절차를 병행해서 검토하는 편이 안전합니다.